奇异果体育一日三城、28本合同供应链金融困境如何破解？

　　奇异果体育笔者也曾经做过一段时间相关业务，令我印象深刻的是有一次背着28本贼厚的合同，一天之内跑了三个城市来签合同。之所以人肉快递急行军，一则是着急放款；二则是确保业务真实性，做好风控。

　　幸运的是，我没有碰到萝卜章的事情，但我也经常想，科技改变一切，难道这个环节就得不到科技的恩宠吗？尤其在当下快节奏、多变化的环境下，传统供应链金融就会显得有些拖泥带水。

　　在消费端，互联网的提效非常显著，这也迫使产业端的数字化程度必须提升。但产业互联网并不是孤岛，如果没有终端需求的牵引奇异果体育，那就会沦为“叫好不叫座”。另一方面，野蛮生长时代过去后，资金也更稀缺，都需要精细化操作。

　　这在当前复苏背景下，更为重要。企业要发展，就要有投资、有支出，所谓磨刀不误砍柴工，但好钢要用在刀刃上。供应链是产业和消费者之间的桥梁。

　　如何让产业互联网和消费互联网实现“丝滑对接”？如何让供应链也成为企业“增效”的利器？一场供应链金融科技的探索，应运而起。

　　近日，京东科技也提出了下个十年的“四个一体化”战略方向：内场+外场、科技+金融、上游+下游、B端+C端一体化，从而驱动供应链金融服务，由点聚链、聚链成网。

　　汇聚“链主”企业和产业链上的中小微企业以及终端消费者，实现“链接星河万里”。

　　比如，苹果手机的供应链网络包括了分布在全球40多个国家、190多家主要公司、800多家工厂，以及500多家苹果商店。但苹果的库存周期却在库克的带领下，从30天缩短到了2天。这就是数字化的功劳。

　　业务表单化、表单电子化、电子又要云化。通过为企业梳理、安装相关系统，就可以实时了解供应链的进展。更重要的是，当数字化完成后，风控也就会更加智能。

　　风控，并不是简单看看数据、测算下就可以的。曾经遇到一个案例，一家新能源零部件企业到金融机构贷款，但财报的数据导致它最终被拒。然而，一年后，公司上游的电动车大卖，自身业务也快速发展，经营状况大幅改善。金融机构再想来做业务，就难免尴尬了。

　　因此，有别于传统供应链金融，智能化风控应该是“多维度”的。京东供应链金融科技的数智风控体系就是这样一个典范。

　　将商流、贸易流、资金流、物流等“四流合一”；并通过对多维度的数据，例如产业链知识图谱、产业发展数据、企业信用数据以及各类经营数据等，进行处理、交叉验证和判断；叠加当下火热的人工智能技术，只需在出现重大预警时再人工复核，工作效率显著提升。

　　还有重要一个角度就是从“单链到多链”。传统方式只会关注某个单一供应链，毕竟一方面多链条数据不容易获得，而且审核也更复杂。但是，单链条毕竟是不准确的，就像盲人摸象一样，只是部分的真实，低估、高估、甚至被造假欺骗，都有可能。

　　而经过数智化改造的供应链，聚链成网，多链条判断更为可行，交叉验证也更真实。同时，也可以根据产业知识图谱，对不同领域的行业、企业，实现同样的数据、不一样的风险判断。避免一刀切，更加精细化，也更适合中小微的状况。

　　以能源化工行业为例，原材料的厂家如中石油、中石化等，以及下游的塑料制品应用企业如家电生产商、消费品制造商等都是大企业。相比之下，夹在中间的塑料制品生产企业在产业链中往往相对弱势。上游要现款，下游要账期。尤其在原材料采购环节，由于采购需求高频、缺乏抵质押物、银企信息不对称等原因，很难获得传统信贷融资，面临难题。

　　在这个行业的上游，京东供应链金融科技服务有中海油、国家能源、延长石油的大型核心企业客户，帮他们做供应链的数字化并提供金融服务；在流通环节，还通过采购融资金融合作，服务四联创业、道恩、快塑网等头部流通商。通过服务这些客户，最终触达分布在全国各地的塑料制品中小微生产企业。

　　京东供应链金融科技业务负责人就指出奇异果体育，以往在服务这些中小微客户的过程中，会面临只有在某一家流通商的采购数据，获得的融资额度不那么高。而现在，通过从单链向多链服务，既可以看到其在道恩采购，又或是在四联、快塑网采购，甚至包括直接在中海的平台上采购，对于授信数据就会变得更多维的，风险画像更立体，资金方就会更放心授信，并给到更高的额度，利率也会相应地更低。

　　经济是解决资源的配置，而金融则是解决资源在期限上的配置，从而盘活资源。就像个人的信用消费一样，在合理额度内，既可以提前享受，也可以拉动经济。

　　刘邦当年也是用一张“贺金一万”的白条，收获了一位有钱的岳父鼎力相助，从而开启了称王之路。

　　看来，做一番大事，难免会需要金融信用。而经营企业奇异果体育，更是如此。但遗憾的是，大事、大企业，总是少数的，在经济中占据更多的，是做好手头事的中小微企业。

　　在传统供应链金融中，中小微企业由于资信弱、无抵押、手续繁、周期长等因素，并不容易获得信用支持。如果中小企业的经营不稳定，也会影响供应链核心企业的经营。就跟打仗一样，将强也要兵不弱。

　　断链的一个常见情况，就是资金流的断裂，导致供应链不稳定。尤其对于供应链核心企业而言，面临着“开源、节流”两个问题。

　　节流是要通过供应链金融解决自身的应收账款，改善财务压力；而开源，则是通过供应链金融支持自身的下游企业，让下游具备活力，从而提升核心企业的销售收入。

　　比如酒水行业。它的渠道层级特别长，从品牌、到省级、市级、县级、甚至乡镇代理商，再到275万家零售终端奇异果体育。零售终端最接近消费者，但层层拔毛后，利润空间并不大。如果终端没有经营动力，产业链的利润也岌岌可危。

　　对于此，京东酒世界做了探索，一方面是提升营收。比如为加入的门店，提供基于京东、更丰富的进货渠道，也通过科技电子围栏等技术保护好销售区域，避免窜货扰价。同时，为客户提供精准运营、营销等服务；以及提供收付款等结算服务。

　　另一方面，则是利用供应链金融的财务杠杆。酒水销售具备一定的节日爆发效应，这就导致“夫妻老婆店”们需要集中备货，不仅考验销售、库存能力，也考验资金实力。

　　从调研数据来看，不到10%的门店老板会申请贷款，当然申请到机构贷款的概率也不高，大部分都是私人拆借，利率并不低。八箱十箱的销量，看起来不大，但对于夫妻店而言，依然是不错的收入。

　　对于此，京东酒世界就基于对行业的理解、以及风控体系的评判，为夫妻店们提供类似于消费者白条的快捷贷款服务。也可以通过对消费者提供低息、免息的服务，吸引他们到门店消费，提高消费者粘性。

　　在酒类品牌商的方面，京东供应链金融科技还和古井贡酒合作，通过供应链金融科技平台，将古井集团的融资服务下沉到了全国多个城市的二级经销商，给他们扩展业务输送“弹药”。

　　将信用合理地赋能给中小企业，用供应链赋能企业经营，就是为经济活力的“毛细血管”输送氧气和能量。

　　先在内部练兵场磨炼。京东结合自身的零售场景建立了完善的数智供应链体系。随后，在供应链金融科技业务方面，又形成了以数据驱动、以数字化风控和运营为核心能力的供应链金融科技服务方案。

　　继而，用“数智供应链+供应链金融”双链联动的模式，为头部产业客户提供服务。在后续的产业实践过程中，还针对用户的需求，又迭代了供应链金融科技平台“金枢系统”，轻量化快捷地实践资金和资产高效匹配。

　　所谓专家，就是在这个领域吃过比别人多得多的亏，踩过别人没踩过、但未来可能会踩的坑。在京东内部的打磨，一则可以验证有效性；二则，积累的经验，可以为客户规避风险、节省成本。

　　从独乐乐到众乐乐，京东供应链金融科技稳步发展，供应链金融服务的产业客户对象，也在从熟悉的大消费、大制造，到大宗贸易，到能源化工等领域不断延伸。

　　例如，在相对比较重的大宗贸易供应链领域，京东科技也和国贸股份合作，搭建了“国贸云链”，效果显著。既建设了供应链业务中台，打通了数据孤岛，降低了长尾客户服务成本；又提升了数据资产价值，实现了客户信用统一智能化管理。

　　在业务拓展中，京东科技虽然也有金融服务，但并不限于金融，而是用科技盘活金融。在包括国贸股份在内的众多合作中，京东科技协助客户搭建平台来引入外部金融机构来作为资方。这些资金提供方，由于在传统供应链金融模式下，对中小企业的风险评估不足，此前也就无法提供资金。

　　但伴随着一套已经被京东供应链金融科技验证了的风控体系应用后，资金的风险定价能力提升，金融机构的业务也增加了。而中小企业资金需求被满足，业务发展也有了保证。核心企业的伙伴们更稳定了，自身的经营也更坚实。

　　金融促进实业奇异果体育，三赢局面，在科技提升风控的驱动力下，悄然发生。而伴随着数字经济的不断发展，供应链金融的进化之路，还远未结束。

　　供应链金融科技，给产业链本身所带来的价值，不仅局限于解决中小微企业融资难、融资贵的问题，还可以为产业供应链创造固链、稳链、强链等更多元、更具穿透力和更长远价值。

　　用科技赋能，盘活供应链、做强供应链，不只是一场“里子工程”，不只是对产业公司有益，也是对实体经济发展的有意义的探索。